Какие банки предоставляют ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент

Ипотечное кредитование – это бремя, которое будет с человеком в течение долгих лет, потому так важно выбрать оптимальное предложение. Рассмотрим, в каких банках у ипотеки на вторичку самый низкий процент.

Как понизить процент по ипотеке?

Чтобы получить минимальные ставки по ипотеке на вторичное жилье, необходимо не только выбрать корректный банк, но ещё и правильно выбрать условия кредита. зависит сразу от нескольких факторов:

Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.
Чем дольше период, на который берётся кредит, тем выше ставка.
Если человек получает зарплату в том же банке, где берёт ипотеку, то процент также будет ниже.

Также имеется прямая зависимость от дохода заемщика, от типа жилья, от его месторасположения и так далее. Так что, если вы обратились в выгодный банк, но условия вас всё равно не устраивают, стоит пересмотреть условия, на которых вы брали ипотеку. Если и это не поможет, а кредитный договор уже оформлен, то тогда можно подумать о рефинансировании ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

Как мы видим, недостаточно только лишь найти, в каком банке самый низкий на вторичное жилье, необходимо ещё и выбрать правильные условия, на которых оформляется договор. Если вы сомневаетесь, что сможете сделать это самостоятельно, то посоветуйтесь с кредитным брокером – или хотя бы просто со специалистом банка, который вы выбрали.

Сегодня Сбербанк, как и большинство остальных банков, прямо предлагает потенциальным клиентам оформить ипотеку на заинтересовавшее их вторичную жилье. Т.е. здесь нет необходимости брать кредит на начальное строительство (разновидность ипотеки) или искать жилье в новостройке. В рамках оговоренной программы предметом такой ипотеки может значится и вторичное жилье. Условия с участием такой недвижимости немного отличаются от «классических» ипотечных. Об этом мы и поговорим далее.

Ипотеку на вторичное жилье от Сбербанка в 2017 году как оформить — условия

Порядок оформления здесь ничем не отличается от общего процесса. Для этого необходимо прибыть в банк и подать заявку — составленное правильно и по образцу заявление на типовом бланке.

Если говорить более подробно о процедуре получения денег на квартиру от банка под проценты, то нужно сначала подобрать соответствующее вторичное жилье, договориться с продавцом о привлечении кредитных средств, и уже потом направляться в Сбербанк. Покупка таким образом ничем не отличается от общих случаев. Но условия по предоставлению обозначенной ипотеки не совсем стандартные.

Во-первых, вторичное жилье обязательно должно быть ликвидным — т.е. оно должно полностью отвечать требованиям Сбербанка. Это правило установлено для того, чтобы в случае возникновения проблем с возвратом, такую квартиру можно было быстро реализовать и вернуть свои (банковские) активы.

Каждый потенциальный соискатель обязан знать, что в случае ипотеки, любая недвижимость тут же становится предметом залога. Поэтому мало, чтобы заемщик отвечал всем требованиям, также необходимо на рынке подобрать ликвидное (для банка) жилье.

Во-вторых, в данном случае имеется двустороннее ограничение по сумме — минимальная величина значится в размере 300 тыс. рублей, максимальная — 20 млн. рублей. При этом приобретение уже готовой недвижимости в рамках соглашения доступно только для возрастного диапазона 21-75 лет.

В-третьих, сроки здесь могут достигать 30 лет, а величина минимального первоначального взноса — от 20%. Вдобавок, здесь также значится в виде обязательного имущественное страхование фигурирующего объекта при оформлении. Это самые существенные условия, не считая процентной ставки.

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка – процентная ставка для физических лиц

Условия по процентной ставке не значатся фиксированными. Проценты здесь полностью зависят от величины первоначального взноса и предполагаемого срока кредитования. Это очень просто рассчитать на калькуляторе с официального ресурса Сбербанка. В любом случае потенциальному соискателю придется ориентироваться на диапазон в виде 13-15%. Снижение процентной ставки уже по ходу действия соглашения недоступно.

Процентная ставка и условия для пенсионеров на вторичное жилье от Сбербанка

Процентная ставка и остальные условия здесь одинаковы для всех категорий, в том числе и для пенсионеров. Т.е. последним сегодня Сбербанк не предлагает каких-либо особых условий. Более того, поддержка в этом плане в основном направлена на молодые семьи. Поэтому пенсионеру взять нужный кредит на вторичную недвижимость здесь будет немного сложнее. Важным фактором здесь значится и предельный возраст соискателя. Поэтому процентная ставка и здесь остается исходной. Но в каждом случае конечную величину можно рассчитать на калькуляторе.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса от Сбербанка

И такой вариант в данном случае не исключен, но только с одной поправкой — дальнейшее оформление станет возможным только при условии предоставления эмитенту альтернативного залога. Все исчисляется по следующей схеме: происходит оформление соразмерного залога, от цены которого отнимается первоначальный взнос, и уже полученную сумму соискатель получает на руки.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье – список

Обязательные к предоставлению документы сегодня значатся в следующем виде:

паспорт (может также потребоваться и загранпаспорт, если таковой имеется);
обязательно заверенная копия текущей трудовой книжки;
документ, какой подтверждает доход (справка по фор. 2-НДФЛ, последняя налоговая декларация, выписка с депозитного/зарплатного счетов и прочее);
заполненная анкета.

Как рассчитать проценты

Удобный калькулятор расположен на официальном сайте Сбербанка. Чтобы им воспользоваться, необходимо в соответствующие поля ввести размер взноса, исходную/оценочную стоимость вторичной недвижимости, желаемый срок кредитования. После этого нужно нажать кнопку «рассчитать».

На протяжении всего 2017 года процентные ставки по ипотеке активно снижались и спрос на жилье в кредит значительно вырос. В нашем журнале мы рассказываем вам о новых программах ипотеки, даем советы о том, какие нужны документы, на что обратить внимание и многое другое. В этот раз мы решили опубликовать для вас историю личного опыта оформления ипотеки в 2017 одной из наших читательниц.

Личный опыт получения ипотеки в 2017 году: «Задумались мы с мужем об ипотеке ещё два года назад, потихоньку стали откладывать деньги на первоначальный взнос. (В настоящее время, мы снимаем «двушку» в Марьино за 45 тыс. рублей. В одной комнате живём мы с мужем, во второй - дети. У нас мальчик 5 лет и девочка 12.) Взросление разнополых детей обостряло проблему личного пространства для каждого из детей.
Когда мы узнали, что я жду третьего ребёнка, то вопрос расширении жилплощади стал наиболее остро. Предстояло подобрать недвижимость, но у нас не было чёткого представления о том, каким должно быть жильё нашей мечты. Муж всегда хотел жить в загородном доме с баней и небольшим огородом, меня больше привлекают современные новостройки. Отставив пустые споры мы всей семьёй решили проанализировать преимущества и недостатки различных предложений от покупки квартиры на вторичном рынке, новостройки и до загородного дома. Вот, что у нас получилось:

Плюсы покупки квартиры в новостройке

1. Одним из главных преимуществ покупки квартиры в новостройке является возможность получить жильё большей площади за меньшие деньги. Кроме того, если мы купим квартиру на этапе котлована, то к моменту, когда дом уже готов, она будет стоить на 20-30% дороже первоначальной цены.

2. Ставки по ипотеке на новостройку в 2017 были ниже, чем на дом в Подмосковье.

3. В новостройках меня привлекал современный дизайн и вообще приятно было бы въезжать в собственное новенькое жильё, которое никому ранее не принадлежало.

4. Кроме того, немаловажным фактором является то, что ремонт в новостройке можно сделать самостоятельно, создать атмосферу, которая по душе именно нам. Не придётся тратить деньги на замену старой сантехники и труб, а также пытаться изменить уже существующий ремонт, который зачастую необоснованно поднимает цену на квартиру.

5. Последним плюсом было то, что сама по себе сделка с новостройками нам казалась прозрачнее, чем при покупке «вторички». Тут необходимо лишь выбрать надёжного застройщика и к специалистам обращаться не придётся. Можно сэкономить на услугах риелтора.

Минусы покупки квартиры в новостройке:

1. Одним из главных минусов сделки с новостройкой является вероятность того, что строительство могут задержать и дом построят позже, чем обещает застройщик.
2. Негативным фактором также является и то, что в новостройку сразу после покупки заехать не получится. Придётся одновременно платить и за аренду, и за ипотеку. И это с третьим ребенком на руках.
3. Строительная компания может обанкротиться и дом не достроят вообще. При этом косвенной страховкой мы считаем то, что банк выдающий ипотечный кредит проверяет застройщиков и поэтому снижается риск нарваться на недобросовестную организацию.
4. Также насладится всеми прелестями собственной квартиры в новостройке могут помешать соседи, которые будут встречать новоселье вместе с нами, т.е тоже будут производить ремонт – постоянные шумы за стенкой, которые могут длиться по несколько лет. С маленькими детьми это может стать серьёзной проблемой.
5. Инфраструктура рядом с новостройкой будет постоянно меняться, а это значит постоянная стройка вокруг – дополнительные корпуса жилого комплекса, парковки, новые дороги и пр.

Плюсы покупки квартиры на вторичном рынке

1. Большим плюсом является то, что мы сможем сразу заселиться в свою новую квартиру и не переплачивать за аренду.
2. Кроме того, нашу будущую квартиру мы сможем увидеть «вживую», оценить её преимущества и недостатки.
3. Еще одним положительным фактором является то, что нам не придётся жить на стройке. Ведь большая часть жилых комплексов возводится в несколько очередей. Нам не придётся наблюдать строительные краны за окном, слышать шум производимых работ, который создаёт немалый дискомфорт.
4. Немалым преимуществом вторичного жилья является и то, что у нас будет возможность познакомиться с соседями заранее.
5. Также стоит отметить, что «вторичка», как правило, расположена в более удобной локации, чем новостройки. Вторичные квартиры продаются в уже сложившихся районах, где есть инфраструктура, и можно сразу понять на каком расстоянии от дома находятся школа, спортивные детские секции, фитнес-клубы, поликлиника, магазины и т.д.

Минусы сделки со «вторичкой»

1. Сделка со вторичной недвижимостью несколько сложнее и запутаннее, чем с новостройкой. Для того, чтобы проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья, может потребоваться не только время, но и дополнительные финансы. Доверить проведение этой экспертизы лучше юристу, а это потребует определённых затрат.
2. Вторым недостатком могут стать старые коммуникации, которые придётся менять, что также сегодня стоит немалых денег.
3. Подъезды в старых домах оставляют желать лучшего. Во многих из них часто ломаются лифты, отсутствуют пандусы.

Плюсы покупки загородной недвижимости

1. Площадь загородного дома намного больше площади стандартной квартиры, т. е. за те же деньги мы получим жильё большей площади.
2. Другим несомненным преимуществом домика в Подмосковье является хорошая экология, отсутствие городского шума и суеты. Ведь так важно, чтобы дети росли на свежем воздухе.
3. Третьим немаловажным фактором является мечта мужа – участок с собственным огородом, где можно вырастить натуральные овощи и фрукты.
4. Кроме того, на собственной территории мы сможем возвести дополнительные постройки: гараж, баню, сарай или даже бассейн.

Минусы покупки загородной недвижимости

1. Большим минусом загородного дома является плохая транспортная доступность. По нашим расчётам, мужу придётся проводить в дороге минимум 1,5 часа в день. Власти Москвы и Подмосковья предпринимают усилия для улучшения транспортной доступности, это не может не радовать и в перспективе данная проблема может быть решена. Но когда?
2. Кроме того, в загородных посёлках зачастую плохо развита инфраструктура. Старшая дочка идет в 7 класс, младший – в садик. Получается и детям придётся проводить немало времени в пути. Кроме того, мы с мужем посещаем тренажёрный зал три раза в неделю и, к сожалению, от этой привилегии тоже придётся отказаться при переезде за город.
3. Также знакомые, которые живут в Подмосковье жаловались, что зачастую в их доме бывают перебои с водой и электричеством, это существенно усложняет жизнь. Поэтому стоит понимать, что и мы не будем застрахованы от этих неудобств, переехав за город. К тому же коммунальные платежи за дом, а также деньги на его обслуживание (крыша, трубы, газоны, уборка снега и пр.) будут съедать значительную часть нашего бюджета.
4. Получить ипотеку на покупку частного жилого дома сложнее, чем на приобретение квартиры. Если квартира - это стандартный и испытанный проект, то загородные домовладения более персонализированы как в плане конструктивных решений, так и в плане законодательной базы. Процентные ставки на загородную недвижимость выше в среднем на 2% в год, по нашим подсчетам по кредиту 5 млн рублей переплата в год будет около 100 000 рублей.
5. Первоначальный взнос на дома выше в среднем на 10-15%.

Оценив все положительные и отрицательные стороны, мы решили, что оптимальным вариантом для нас станет квартира на вторичном рынке недвижимости. Потому что у нас нет возможности платить за съёмную квартиру и вносить ежемесячный платёж по ипотеке. А загородные дома, которые были нам по карману, располагались слишком далеко. Ближайшая школа находилась в 40 минутах езды, а путь мужа до работы занимал минимум полтора часа в один конец. Поэтому от идеи с коттеджем пришлось отказаться.

После совместных поисков с риелтором, нам подвернулась небольшая уютная «трёшка» на западе Москвы. Неподалёку от дома располагался парк и школа с упором на иностранные языки. Стоимость квартиры составляла 10 млн 400 тыс. руб. Нам уже удалось накопить 2,5 млн руб. для первоначального взноса.

Мой муж официально трудоустроен, его общая заработная плата, которую работодатель готов подтвердить, составляет 148 тыс. руб. При расчете на ипотечном калькуляторе суммы кредита и ежемесячного платежа на 20 лет мы поняли, что должны пройти под параметры банков.

Первым делом мы решили обратиться в один из крупнейших российских банков ВТБ 24, где кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости можно было взять по ставке всего 9,5%. Данная ставка была применима к нам лишь потому, что мы планировали приобретение квартиры общей площадью более 65 кв.м. В виду этого банк предлагал ставку, сниженную на 0,5 процентных пункта от стандартной. Исходя из данной процентной ставки и срока кредита на 20 лет, наш ежемесячный платеж должен был составлять 73 847 рублей. Такой ежемесячный платеж был для нас адекватным. Но к нашему сожалению, через пару дней после подачи заявки на ипотеку нам пришел отказ в выдаче ипотечного кредита. Обсудив ситуацию с менеджером в банке, мы пришли к выводу, что отказ банка был получен из-за ранее допущенных мной просрочек по кредитной карте. Но мы не отчаялись и продолжали поиски.

Следующим банком, в который мы решили обратиться был банк Уралсиб. Его мы выбрали потому, что филиал банка располагался в соседнем доме и мы рассчитывали, что менее крупный банк лояльнее отнесется к нашей заявке. Здесь на схожих условиях нам предложили взять кредит по ставке 10,9%. Получается ежемесячный платёж составлял бы 81 197 руб. Но, к сожалению, и в данном банке был получен отказ в ипотечном кредитовании. Причины банк не объяснил. А мы уже отдали аванс за квартиру , т.к. думали, что проблем никаких с ипотекой у нас быть не должно. В этот момент у нас началась небольшая паника. Ведь мы детально все продумали, сравнили все варианты недвижимости, посмотрели программы банков и никак не ожидали двух отказов подряд.

Обсудив данную проблему с супругом, мы приняли решение, что необходимо обратиться за помощью к специалистам. Наш риелтор порекомендовал знакомых ипотечных брокеров, с которыми он активно сотрудничает. Мы согласовали встречу в этот же день. Эта встреча длилась около часа и в результате мы проверили нашу кредитную историю, узнали, что у нас есть пара неоплаченных штрафов на сайте судебных приставов и многое другое. Менеджер нас заверил, что ситуация рабочая и ипотеку мы получить сможем. Нужно было обязательно оплатить штрафы приставов, взять справки из банков о том, что моя кредитная карта (где было несколько просрочек) уже закрыта полностью и банк претензий не имеет. И ипотечные брокеры сформировав полный комплект наших документов отправили нас на рассмотрение в несколько своих банков-партнеров.

В итоге спустя примерно 4-5 дней нам вручили положительное уведомление от банка Россельхоз. Процентная ставка по одобренному кредиту составляла 10% годовых. Ежемесячный платеж получался 76 439 рублей, что нас вполне устраивало. Ипотека была одобрена! Квартира подобрана и наш риелтор стал быстро готовить сделку.

Россельхозбанк проверял документы по квартире примерно неделю. За это время там также прошла оценка жилья и его страхование. Сама сделка в банке длилась около трех часов. Сперва мы подписали все кредитные документы связанные с ипотекой, затем с менеджером банка получили кредитные средства в кассе банка.

Потом подписали договор купли-продажи квартиры с продавцом. В свою очередь продавец пересчитал наш первоначальный взнос и ипотечные деньги на специальной машинке и мы все вместе в сопровождении сотрудника банка спустились в депозитарий (можно сказать почти что бункер), где заложили все эти деньги в ячейку. А все наши документы отправились в Росреестр на регистрацию.

Прошло 14 дней с момента сделки и вот уже наша семья переехала жить в собственную квартиру. У детей свои отдельные комнаты, а мы с мужем с нетерпением ждём пополнения. В целом, хочу сказать, что наш опыт получения ипотеки в 2017 оказался положительным. Мы не только получили выгодную ставку, но и купили хорошую квартиру. Ставки по ипотеке сейчас низкие и на наш взгляд сейчас самое время брать ипотеку. Но как показала наша история не всегда можно получить ипотеку самостоятельно, возможно лучше сразу обратиться к ипотечным брокерам, чтобы не тратить свое время и поберечь свои нервы. Всем успешной покупки собственного жилья! Елена.»

Рассказ нашей читательницы – это взгляд на личный опыт оформления ипотеки 2017 года. Надеемся, что ее рассказ поможет вам определится с выбором недвижимости и вы заранее будете знать, на какие аспекты получения кредита стоит обратить внимание.

Аванс за квартиру (за дом, за таунхаус, за комнату и т. п.), сумма аванса, договор аванса за квартиру – платеж, удостоверяющий намерение покупателя купить, а продавца – продать свою недвижимость на условиях, определенных в авансовом договоре. Истинный смысл данного соглашения состоит в том, что передача денег покупателем продавцу позволяет начать процесс подготовки сделки по купле-продаже недвижимости, который включает в себя сбор и обновление уже собранных документов (например, срок действия выписки из домовой книги или выписки из ЕГРП – 1 месяц, и часто случается, что к моменту сделки документы устаревают), согласование деталей основного договора, назначение места сделки, времени, других необходимых параметров.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Предложения банков по ипотечным программам различны. Рассмотрим ипотеку в Россельхозбанке на вторичное жилье: какую процентную ставку в 2017 году предлагает банк, какие программы и льготы действуют для заемщиков.

Россельхозбанк: условия кредитования

Большинство банков предлагают своим клиентам такой продукт, как ипотечное кредитование. Он весьма популярен среди граждан, так как помогает им приобрести готовое или только строящееся жилье за счет денег, полученных в кредит.

Традиционно льготы этот банк предоставляет владельцам зарплатных карт и владельцам личных приусадебных хозяйств на селе. Последние могут оформить кредит для возведения собственного дома, но должны быть владельцами участка в сельской местности не менее одного года.

Что касаемо готового жилья, условия ипотеки Россельхозбанка на вторичное жилье являются следующими:

обязательное страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика - по желанию;
срок кредитования до 30 лет;
возможность получения как валютного, так и рублевого займа;
процентные ставки от 9 до 16,5% годовых (в зависимости от выбранной программы);
возможность получения ипотеки только по двум документам, без подтверждения дохода;
отсутствие дополнительных комиссий.

Наряду с этим, банк предъявляет следующие требования к своим заемщикам:

минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный не может превышать 65 лет на дату выплаты кредита;
возможность внесения аванса по кредиту от 20% стоимости кредита (для некоторых программ от 50%).

Наибольшая сумма займа в Россельхозбанке составляет 8 млн рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и 3-4 млн рублей для граждан, проживающих в других регионах.

В данной финансовой организации возможно получение ипотеки на вторичное жилье без подтверждения уровня доходов. Для этого предусмотрена программа кредитования по двум видам документов. Однако, в этом случае заемщик должен внести аванс в размере равном или превышающем половину стоимости объекта.

Использование данной программы хоть и не предполагает предоставление справок о доходах, но для того, чтобы увеличить вероятность получения займа лучше все же представить финансовой организации хотя бы косвенное подтверждение получаемых финансовых средств.

Процентные ставки по кредитным продуктам в Россельхозбанке

Уровень переплаты заемщика по кредитным продуктам в данном финансовом учреждении варьируется в зависимости от выбранной заемщиком программы, размера авансового платежа и срока погашения займа.

По программам, действующим в данном финансовом учреждении процент за использование кредитных средств различен:

Стандартный кредит на приобретение квартиры или участка для возведения дома - от 14,5% до 16,5%.
Кредитование при государственной поддержке - 11,8% годовых.
Заём по двум документам - от 14,5% до 16,5%.
Кредитование молодых семей - при валютном займе составит 9%, при рублевом будет эквивалентен 10,5% - 14,5%.

Минимальный процент за использование кредитных средств при ипотеке в Россельхозбанке составляет 7,5%. Он доступен при приобретении жилья в ЖК “Царицыно” города Москвы и сроке кредитования не более 15 лет.

Наряду с этим, в финансовом учреждении предусмотрена оплата аванса по кредиту или части долга денежными средствами материнского капитала. Процентная ставка по такой программе кредитования составит от 11,5% до 13,5%.

Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке и проценты банков в 2017 году - актуальный вопрос для большинства заемщиков. В связи с нестабильной ситуацией в экономике - получение ипотечного кредита обременено дополнительными рисками. Россельхозбанк предлагает высокие проценты по данному виду кредитных продуктов по стандартной или упрощенной процедуре оформления. Однако для тех, кто приобретает жилье при использовании государственной поддержки, материнского капитала и прочих льгот кредитование в данном банке обладает большим рядом преимуществ.

Среди них можно выделить следующие:

возможность досрочного закрытия долга;
самостоятельный выбор способа погашения кредита.

В 2017 году для заемщиков открывается возможность получения дешевой ипотеки от Россельхозбанка. Все дело в том, что финансовая организация планирует привести процентные ставки к среднерыночным показателям и предоставить возможность получения кредита на покупку объектов недвижимости от аффилированных застройщиков.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке

Для того чтобы оформить кредит с обеспечением жильем, необходимо предоставить следующий пакет документов:

заявление в форме анкеты;
ксерокопии всех страниц паспорта;
справки, которые являются подтверждением уровня дохода заемщика;
военный билет;
документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, выступающей залогом.

Для использования материнского капитала в рамках ипотеки к стандартному пакету документов необходимо будет приложить сертификат и справку из ПФ РФ об оставшейся сумме средств материнского капитала.

Этот вид льгот можно использовать для внесения необходимого первоначального взноса или погашения части долга. При этом, чтобы внести аванс по кредиту за счет средств материнского капитала или погасить часть задолженности, необходимо направить в пенсионный фонд заявление с просьбой о перечислении денежных средств на счет банка. Для внесения первоначального взноса Россельхозбанк выдаст кредит под действующую процентную ставку ЦБ РФ. Сумма этого кредита будет равна сумме средств материнского капитала. После перечисления денежных средств, они будут списаны в счет погашения этой части долга.

При погашении части ипотеки материнским капиталом необходимо, прежде составления заявления ПФ РФ получить справку из Россельхозбанка об оставшейся сумме задолженности. Этот документ должен быть приложен к заявлению, для возможности пенсионным фондом перечисления денег на счет банка.

Далеко не каждый ипотечный заемщик готов рискнуть и заключить договор долевого участия в строительстве, и оформить ипотеку, чтобы в перспективе стать владельцем собственного жилья. Спрос на вторичную недвижимость, в которую можно сразу же въехать и оформить прописку, остается стабильно высоким. По словам Германа Грефа, главы Сбербанка, спрос на вторичные ипотечные ссуды составляет около 65% в общем объеме выдачи ипотечных займов банка.

Поскольку по итогам текущего года ожидается сокращение ввода в эксплуатацию нового жилья, следствием этого станут повышение цен на недвижимость и растущий спрос на вторичном рынке. Елена Николаева, заместитель главы комитета по жилищной политике Государственной Думы, в ходе Всероссийской конференции в Санкт-Петербурге, посвященной саморегулированию в строительной отрасли, подтвердила, что сокращение ввода жилья по итогам 2016 г. составит не менее 10%. В последующие 2 года ситуация в строительной отрасли останется сложной, поскольку уже сейчас немало девелоперов отказалось от новых проектов.

В Торгово-промышленной палате Санкт-Петербурга считают, что главнейшей проблемой застройщиков является ограниченный доступ к ссудам, что подчас становится причиной банкротства строительной компании.

В итоге ипотека на вторичное жилье в 2017 году вполне ожидаемо будет востребована у населения, хотя ее сдерживающими факторами по-прежнему останутся высокие процентные ставки ипотечного кредитования и растущие цены на недвижимость.

Процентная ставка по ипотеке в 2017 г. на вторичное жилье

Чтобы составить прогноз, какой будет ипотека на вторичном рынке 2017, необходимо оглянуться на текущие ставки в крупнейших банках страны.

Так, Сбербанк предлагает кредиты от 12% на срок до 30 лет на сумму до 15 млн. при 20% первоначальном взносе. С увеличением размера первоначального взноса условия кредитования становятся выгоднее для заемщика. По состоянию на 15.09.2016 г. максимальная процентная ставка по данной категории ссуд в Сбербанке составляет 13,5%.

В ВТБ 24 ипотека на вторичку стартует от 13,1% годовых на срок до 30 лет на сумму до 30 млн. руб. при 15% первоначальном взносе. Максимальная процентная ставка составляет 14,1% годовых. Более выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам, а также в рамках различных госпрограмм.

В Россельхозбанке действуют процентные ставки от 12,9% до 17,4% на вторичную ипотеку сроком до 30 лет на сумму до 20 млн. руб. при 15% минимальном первоначальном взносе.

Очевидно, что условия весьма схожи, при этом каждый из банков указывает, что окончательный размер процентной ставки по ссуде определяется в индивидуальном порядке с учетом большого числа факторов:

Размер дохода заемщика.
Кредитная история заемщика.
Размер первоначального взноса.
Является ли данный клиент зарплатным.
Привлекаются ли к участию в ипотечном договоре созаемщики.
Насколько ликвидным (дорогим) является объект приобретения.
Возраст заемщика.
Осуществляется ли кредитование на общих условиях или в рамках госпрограммы.
Привлекаются ли средства госсубсидии (материнский капитал).

В итоге получается, что ипотека на вторичку 2017 года будет во многом отталкиваться от уже сложившейся практики и с поправкой на прогнозируемое снижение процентных ставок.

Произойдет ли столь ожидаемое снижение, напрямую зависит от того, насколько оправдается прогноз на понижение ключевой ставки Центробанка, составляющей на данный момент 10,5%. По словам Эльвиры Набиуллиной, главы Банка России, это станет возможным при условии, что годовая инфляция на конец 2016 г. опустится до отметки в 4%.

В конце августа 2016 г. на совещании в правительстве Саратовской области Александр Плутник, директор агентства по ипотечному кредитованию РФ (), заявил, что в самые ближайшие годы процентные ставки на ипотеку в стране могут опуститься до отметок в 9% и даже 8%. Он также сообщил о том, что АИЖК готовит ряд поправок к российскому законодательству, которые будут переданы на рассмотрение в Государственную Думу. Часть из них касается вторичной ипотеки.